Alugar ou comprar imóvel? Calculadora de comparação
Compare comprar financiado com alugar e investir a diferença. Veja o patrimônio de cada caminho e o ano em que a compra passa a valer mais.
Patrimônio em 10 anos
Com estas hipóteses, em 10 anos compensa
Alugar e investirDiferença de R$ 40.081 no patrimônio
- Patrimônio comprando
- R$ 410.093
- Patrimônio alugando e investindo
- R$ 450.174
- Parcela + custos (1º mês)
- R$ 3.853,43
- Aluguel (1º mês)
- R$ 2.500,00
- Ano em que comprar passa a valer mais
- Não ocorre em 10 anos
Conclusão prática
Alugando e investindo a diferença com disciplina, o patrimônio estimado em 10 anos fica R$ 40.081 acima do caminho de comprar. O resultado depende de investir de fato todo mês; teste horizontes mais longos.
Evolução ano a ano
| Ano | Comprando | Alugando | Saldo devedor |
|---|---|---|---|
| 1 | R$ 124.510 | R$ 147.701 | R$ 397.990 |
| 3 | R$ 177.300 | R$ 206.401 | R$ 393.283 |
| 5 | R$ 235.608 | R$ 269.734 | R$ 387.483 |
| 10 | R$ 410.093 | R$ 450.174 | R$ 366.391 |
Avisos do cenário (2)
- Simulação estimativa: aluguel, juros, rendimento e valorização são hipóteses informadas por você, não previsões.
- O horizonte termina antes do fim do financiamento; o saldo devedor restante é descontado do patrimônio de quem compra.
Premissas utilizadas
- Financiamento em PRICE com taxa fixa; a taxa anual é convertida para mensal por capitalização composta. TR e seguros não são aplicados automaticamente.
- Quem aluga investe, no mês zero, a entrada e os custos de compra que não precisou pagar.
- A cada mês, quem tem o menor desembolso (parcela + custos do proprietário ou aluguel) investe a diferença à rentabilidade informada.
- Aluguel é reajustado uma vez por ano pelo percentual informado. Valorização incide mensalmente de forma composta.
- Patrimônio de quem compra = valor estimado do imóvel − saldo devedor + investimentos. Não desconta custos de uma venda futura nem imposto sobre ganhos.
- Condomínio não entra na conta, porque é pago tanto por quem aluga quanto por quem compra.
Como a comparação funciona
Os dois caminhos começam com o mesmo dinheiro. Quem compra usa a entrada e paga ITBI e cartório; quem aluga investe esse valor. Todo mês, quem gasta menos investe a diferença. No fim do horizonte, comparamos o patrimônio: imóvel menos saldo devedor mais investimentos, contra os investimentos de quem alugou.
Hipóteses que mais mudam o resultado
Rentabilidade da aplicação, valorização do imóvel, taxa do financiamento e horizonte. Teste cada uma: um cenário que só fecha com valorização alta merece cautela.
O que a conta não mede
Estabilidade, liberdade para reformar, chance de mudar de cidade e disciplina para investir a diferença todo mês pesam na decisão e não aparecem no número. A calculadora também não desconta custos de uma venda futura.
Perguntas frequentes
Como a calculadora compara alugar e comprar?
Ela acompanha os dois caminhos mês a mês. Quem aluga investe a entrada e os custos de compra; quem tem o menor gasto mensal investe a diferença. No fim, compara o patrimônio de cada um.
Por que o resultado muda tanto com o horizonte?
Nos primeiros anos quem compra paga juros e custos de aquisição, enquanto o dinheiro de quem aluga rende. Com o tempo, a amortização e a eventual valorização pesam mais. Por isso a calculadora mostra o ano de virada.
Qual rentabilidade devo usar para a aplicação?
Use o rendimento líquido de impostos que você realmente consegue em uma aplicação de risco parecido. Teste também cenários mais conservadores.
A valorização do imóvel é garantida?
Não. Valorização é uma hipótese. Teste o cenário com valorização zero para ver se a decisão continua fazendo sentido.